Đóng gói thành quy trình – Đỉnh cao 8

QUY TRÌNH ÁP DỤNG QUY TẮC NGÂN SÁCH 50/30/20
BƯỚC 1: Xác định tổng thu nhập tháng
Ghi lại tất cả nguồn tiền trong tháng:
Lương
Thưởng
Hoa hồng, làm thêm, bán hàng, v.v.
→ Cộng lại = TỔNG THU NHẬP THÁNG

---
BƯỚC 2: Chia thu nhập thành 3 quỹ theo tỷ lệ
Lấy tổng thu nhập × tỷ lệ để ra số tiền cụ thể cho từng quỹ:
50% — QUỸ NHU CẦU THIẾT YẾU
Dùng cho:
Ăn uống
Tiền nhà
Điện, nước, internet
Đi lại
Bảo hiểm, chi phí bắt buộc
Nguyên tắc:
Chỉ chi cho những thứ không thể không chi.
---
30% — QUỸ MONG MUỐN
Dùng cho:
Mua sắm
Du lịch
Ăn ngoài, cà phê
Làm đẹp, giải trí
Nguyên tắc:
Chi để tận hưởng cuộc sống nhưng trong giới hạn đã định.
---
20% — QUỸ TIẾT KIỆM & ĐẦU TƯ
Dùng cho:
Quỹ khẩn cấp
Trả nợ
Gửi tiết kiệm
Đầu tư
Nguyên tắc:
Chuyển tiền sang quỹ này ngay khi vừa nhận lương, không đợi dư mới tiết kiệm.
---
BƯỚC 3: Tách riêng tiền theo quỹ
Có thể chọn 1 trong 3 cách:
Chia thành 3 tài khoản
Chia thành 3 phong bì
Chia trong app ghi chép chi tiêu
Mục tiêu:
Không để tiền bị trộn lẫn, tránh chi nhầm quỹ.
---
BƯỚC 4: Chi tiêu đúng quỹ
Hết tiền quỹ mong muốn → dừng mua sắm
Thiếu tiền quỹ nhu cầu → xem lại cách chi, không lấy từ quỹ tiết kiệm
Quy tắc này giúp mình:
Không tiêu quá tay
Không động vào tiền tương lai

---
BƯỚC 5: Cuối tháng rà soát & điều chỉnh
Tự hỏi 3 câu:
1. Quỹ nào bị vượt?
2. Quỹ nào còn dư?
3. Có khoản nào cần chuyển từ “mong muốn” sang “thiết yếu” hoặc ngược lại không?

Nếu thu nhập thấp: có thể linh hoạt
VD: 60/25/15 nhưng vẫn phải có quỹ tiết kiệm

QUY TRÌNH MỤC 2: QUY TẮC 1% CHO MUA SẮM BỐC ĐỒNG
Mục tiêu
Giúp mình không mua theo cảm xúc, chỉ mua khi thật sự cần.
---
Bước 1: Kiểm tra giá món đồ
Tự hỏi:
> “Món này có lớn hơn 1% tổng thu nhập năm của mình không?”

Nếu không vượt 1% → có thể mua bình thường.
Nếu vượt 1% → sang bước 2.
---
Bước 2: Tạm dừng 3 ngày
Không mua ngay.
Cho bản thân 3 ngày suy nghĩ.
Trong 3 ngày này:
Không xem lại sản phẩm quá nhiều
Không để cảm xúc thúc ép

---
Bước 3: Hỏi lại nhu cầu thật
Sau 3 ngày, tự hỏi:
Mình có thật sự cần không?
Hay chỉ là muốn vì thấy thích / thấy người khác có?
Nếu vẫn thấy cần → sang bước 4
Nếu thấy không cần → dừng lại (tiết kiệm được tiền)
---
Bước 4: Quyết định mua có ý thức
Nếu vẫn muốn mua:
Mua trong tâm thế chủ động
Không thấy hối hận hay áy náy vì đã suy nghĩ kỹ

---
Bài học rút ra
> Nhiều món đồ sau 3 ngày mình sẽ tự thấy:
“Ủa, hình như cũng không cần lắm.”
→ Và mình đã tránh được rất nhiều lần tiêu tiền vì cảm xúc.


---

“1% tổng thu nhập hằng năm” nghĩa là gì?
Là lấy tổng số tiền mình kiếm được trong 1 năm × 1%
→ ra mốc tiền để quyết định có nên mua ngay hay cần chờ 3 ngày.

---

Cách tính siêu dễ
Bước 1: Tính thu nhập 1 năm
Ví dụ:

• Mỗi tháng kiếm: 10 triệu
• 1 năm: 10 triệu × 12 = 120 triệu

---

Bước 2: Tính 1%
Lấy:

120 triệu × 1% = 1,2 triệu

Vậy thì:

• Món nào dưới 1,2 triệu → mua bình thường
• Món nào trên 1,2 triệu → đợi 3 ngày rồi mới quyết

---

Ví dụ thêm cho dễ hình dung

• Thu nhập năm 60 triệu → 1% = 600.000đ
• Thu nhập năm 200 triệu → 1% = 2 triệu

Cứ món nào đắt hơn con số đó là mình không mua liền.

---

Ý nghĩa thật của quy tắc này
Không phải để cấm mình mua,
mà để:

• tránh mua vì cảm xúc nhất thời
• giúp mình tiêu tiền có suy nghĩ hơn

QUY TRÌNH MỤC 3: QUY TẮC 72 (ƯỚC TÍNH TIỀN GẤP ĐÔI)
Mục tiêu
Giúp mình hiểu sức mạnh của lãi suất và có động lực tiết kiệm – đầu tư sớm.

---

Bước 1: Xác định lãi suất bạn đang có
Hỏi mình:

“Tiền mình tiết kiệm / đầu tư đang có lãi khoảng bao nhiêu % mỗi năm?”

Ví dụ:

• Gửi tiết kiệm: 6–7%
• Đầu tư an toàn: 8–10%

---

Bước 2: Lấy 72 chia cho lãi suất
Công thức:

72 ÷ lãi suất = số năm tiền gấp đôi

---

Bước 3: Ra kết quả & hiểu ý nghĩa
Ví dụ:

• Lãi suất 8% → 72 ÷ 8 = 9 năm → Sau khoảng 9 năm, số tiền sẽ gấp đôi.
• Lãi suất 6% → 72 ÷ 6 = 12 năm → Tiền gấp đôi sau 12 năm.

Lãi càng cao → thời gian gấp đôi càng ngắn.

---

Bước 4: Tạo động lực tiết kiệm – đầu tư
Hiểu rằng:

• Tiền không tự lớn nếu mình không cho nó thời gian
• Bắt đầu sớm = lợi thế cực lớn

Ví dụ tư duy:

“Không cần giàu nhanh, chỉ cần đều và sớm.”

---

Bài học rút ra (rất quan trọng)

• Quy tắc 72 không phải để làm giàu nhanh
• Mà để mình:
  • kiên nhẫn hơn
  • bớt sốt ruột
  • tin vào sức mạnh của thời gian + kỷ luật

---

Câu nói chốt nội dung

“Tiền không lớn nhờ may mắn, tiền lớn nhờ thời gian.”

VD cụ thể


BƯỚC 1: ÁP DỤNG QUY TẮC 72
Quy tắc 72:
72 ÷ lãi suất = số năm để tiền gấp đôi
Với lãi suất 7%/năm:
72 ÷ 7 ≈ 10,3 năm
Nghĩa là:
SỐ TIỀN CHỊ ĐANG CÓ → sẽ gấp đôi sau khoảng 10 năm nếu giữ nguyên mức lãi 7%.

---

BƯỚC 2: MỖI THÁNG GÓP 1.062.000 THÌ SAO?
Sau 1 năm

• Chị góp: 1.062.000 × 12 = 12.744.000
• Lãi ~7% ≈ +890.000 Tổng ≈ 13,6 triệu

Lãi còn ít, gần như chưa thấy rõ.

---

Sau 3 năm

• Tổng tiền góp ≈ 38,2 triệu
• Tổng lãi ≈ 4 – 5 triệu Tổng ≈ 43 triệu

Bắt đầu thấy tiền tăng, nhưng chưa nhiều.

---

Sau 5 năm

• Tổng tiền góp ≈ 63,7 triệu
• Tổng lãi ≈ 12 – 15 triệu Tổng ≈ 76 – 79 triệu

Lúc này lãi bắt đầu đáng kể, không còn là con số cho vui nữa.

---

Sau 10 năm (mốc Quy tắc 72)

• Tổng tiền góp ≈ 127 triệu
• Tổng lãi ≈ 60 – 70 triệu Tổng ≈ 190 – 200 triệu

Đây là lúc chị sẽ thấy rất rõ:
tiền bắt đầu đẻ ra tiền mạnh hơn sức mình góp.

---

TRẢ LỜI ĐÚNG TRỌNG TÂM CÂU HỎI
Bao lâu thì tiền lãi bắt đầu tăng rõ?
Từ năm thứ 4–5 trở đi.
Tăng cụ thể bao nhiêu?

• 1–3 năm đầu: lãi chỉ vài trăm ngàn → vài triệu
• 5 năm: lãi ~ 12–15 triệu
• 10 năm: lãi ~ 60–70 triệu

Cụ thể hơn:

Giải thích từng năm – từng bước – cực dễ hiểu nha
(VD: mỗi tháng góp 1.062.000đ, lãi 7%/năm, lãi nhập gốc mỗi năm)
Trước hết:
Mỗi năm góp:
1.062.000 × 12 = 12.744.000đ / năm

---

NĂM 1

• Tiền góp trong năm: 12,7 triệu
• Cuối năm có: 12,7 triệu
• Lãi 7%:
  12,7 × 7% ≈ 0,89 triệu

Cuối năm 1: ~13,6 triệu
Vì tiền còn ít nên lãi rất nhỏ.

---

NĂM 2

• Đầu năm có: 13,6 triệu
• Góp thêm năm nay: +12,7 triệu
  → Trước khi tính lãi: 26,3 triệu
• Lãi 7%:
  26,3 × 7% ≈ 1,84 triệu

Cuối năm 2: ~28,1 triệu
Lãi đã gấp đôi năm 1 vì tiền để tính lãi lớn hơn.

---

NĂM 3

• Đầu năm: 28,1 triệu
• Góp thêm: +12,7 triệu
  → Thành: 40,8 triệu
• Lãi 7%:
  40,8 × 7% ≈ 2,86 triệu

Cuối năm 3: ~43,7 triệu
Lãi tiếp tục tăng dù lãi suất không đổi.

---

NĂM 5 (nhảy mốc cho dễ thấy)
Sau khi tính đủ:
Cuối năm 5: khoảng 78–80 triệu

• Lãi riêng năm 5 khoảng:
  80 × 7% ≈ 5,6 triệu

Lúc này lãi 1 năm > lãi của 5 năm đầu cộng lại.

---

NĂM 10
Sau 10 năm:

• Tổng tiền góp:
  12,7 × 10 = 127 triệu
• Tổng tiền có trong tài khoản:
  khoảng 190 – 200 triệu
• Lãi riêng năm 10:
  200 × 7% ≈ 14 triệu / năm

Trong khi năm đầu chỉ lãi 890k
Năm thứ 10 lãi 14 triệu/năm
Vì tiền để tính lãi đã to gấp rất nhiều lần.

---

VÌ SAO TỔNG LÃI CÓ THỂ ~60–70 TRIỆU?
Vì:

• Góp vào: 127 triệu
• Có trong tài khoản: ~195 triệu

Phần chênh:
195 – 127 = ~68 triệu
= toàn bộ lãi tích lũy của 10 năm cộng lại.
Không phải 1 năm lãi 60 triệu
mà là 10 năm gom dần thành 60–70 triệu.

---

CÁCH HIỂU CỰC DỄ

• Những năm đầu: mình trồng cây → cây còn nhỏ → lớn chậm
• Những năm sau: cây đã to → mỗi năm cao nhanh hơn

Tiền cũng vậy:
đầu chậm – sau nhanh – rất nhanh ở cuối

---

VD cụ thể

Bảng chi tiết từ năm 1 → năm 10, theo đúng ví dụ:

• Góp mỗi tháng: 1.062.000đ
• Mỗi năm góp: 12.744.000đ
• Lãi suất: 7%/năm
• Lãi nhập gốc mỗi năm (lãi kép)

Số làm tròn để dễ hiểu (thực tế ngân hàng/quỹ có thể chênh chút xíu).

---

BẢNG TỪNG NĂM CỤ THỂ
Năm Đầu năm có Góp thêm trong năm Tổng trước lãi Lãi 7% Cuối năm có

1	0	12.7 tr	12.7 tr	0.9 tr	13.6 tr
2	13.6 tr	12.7 tr	26.3 tr	1.8 tr	28.1 tr
3	28.1 tr	12.7 tr	40.8 tr	2.9 tr	43.7 tr
4	43.7 tr	12.7 tr	56.4 tr	4.0 tr	60.4 tr
5	60.4 tr	12.7 tr	73.1 tr	5.1 tr	78.2 tr
6	78.2 tr	12.7 tr	90.9 tr	6.4 tr	97.3 tr
7	97.3 tr	12.7 tr	110.0 tr	7.7 tr	117.7 tr
8	117.7 tr	12.7 tr	130.4 tr	9.1 tr	139.5 tr
9	139.5 tr	12.7 tr	152.2 tr	10.7 tr	162.9 tr
10	162.9 tr	12.7 tr	175.6 tr	12.3 tr	187.9 tr

(tr = triệu)

---

NHÌN RÕ 3 ĐIỂM QUAN TRỌNG
1. Những năm đầu lãi rất nhỏ

• Năm 1 lãi: 0.9 triệu
• Năm 2 lãi: 1.8 triệu

Vì tiền trong tài khoản còn ít.

---

2. Càng về sau, lãi tăng rất nhanh

• Năm 5 lãi: 5.1 triệu
• Năm 10 lãi: 12.3 triệu chỉ trong 1 năm

Lãi tăng vì tiền gốc để tính lãi ngày càng lớn.

---

3. Tổng lãi sau 10 năm là bao nhiêu?

• Tổng tiền Hải Anh góp:
  12.7 × 10 = 127 triệu
• Tổng tiền có: ~188 triệu

Lãi tích lũy:
188 – 127 = ~61 triệu
Tức là tiền lãi gần bằng 5 năm đi góp.

---

ÁP DỤNG ĐÚNG “QUY TẮC 72” (QUY TẮC 3 TRONG ẢNH)
Quy tắc 72:

72 : 7 ≈ 10 năm → tiền gấp đôi

Ở đây:

• Sau ~10 năm:
  127 triệu → gần 190 triệu
  Gần gấp rưỡi, chưa tới gấp đôi vì mình góp dần từng tháng, không phải có sẵn 127 triệu từ đầu.

Nếu Hải Anh có cục tiền lớn ngay từ đầu thì hiệu ứng gấp đôi sẽ rõ hơn nữa nha.

---